May 26, 2008
Los legisladores como ingenieros sociales
No sé si se trata de ingenuidad, necedad o ganas de aparecer como buenos, virtuosos y compasivos. El caso es que los legisladores tienden a creer, o al menos a actuar como si creyeran, que basta emitir una ley para que la gente se comporte de una forma determinada.
Vean este ejemplo sobre los llamados “payday loans” en Ohio.
“La ley 545 bajará la tasa de interés anualizada de 391% a 28%, prohibirá plazos inferiores a 31 días y limitará los préstamos que puede pedir una persona a cuatro por año; también prohibirá los préstamos online.
Los legisladores esperan que los prestamistas ofrezcan pequeños préstamos a una tasa de 28% y a más de tres meses.
La Coalición por Préstamos Responsables dijo que la tasa actual de 391% (15 dólares por un préstamo de 100 pagadero en dos semanas) es abusiva.
En Ohio hay 1,600 negocios de este tipo con 6,000 empleados. El legislador Ray Miller dijo que mucha gente tiene sus vidas arruinadas y están atrapadas en un ciclo de deuda del cual no pueden escapar.”
Algunas consideraciones sobre el tema:
1. Se trata de préstamos sumamente pequeños que normalmente se pagan cuando el trabajador cobra su salario mensual (payday).
2. Evidentemente, una tasa anual de 391% es una barbaridad. Pero pagar 15 dólares de interés en dos semanas por un préstamo de 100 puede ser aceptable para mucha gente.
3. Es también claro que con préstamos tan pequeños los intereses deben ser muy altos para cubrir los costos y dejar alguna ganancia.
4. En cualquier caso, la necesidad va a seguir existiendo y los préstamos van a continuar. No hace falta mucha imaginación para anticipar lo que va a suceder. Al ilegalizar los negocios actualmente legales, van a surgir negocios ilegales asociados probablemente con mafiosos, traficantes de drogas y similares. Las tasa de interés subirán por el mayor riesgo, y los métodos de cobro serán más expeditivos. Los prestatarios estarán peor, pero los legisladores se sentirán muy bien por haber “solucionado” el problema, o sea, por haberlo mandado al mercado negro. Y ojos que no ven, corazón que no siente.
No sé si se trata de ingenuidad, necedad o ganas de aparecer como buenos, virtuosos y compasivos. El caso es que los legisladores tienden a creer, o al menos a actuar como si creyeran, que basta emitir una ley para que la gente se comporte de una forma determinada.
Vean este ejemplo sobre los llamados “payday loans” en Ohio.
“La ley 545 bajará la tasa de interés anualizada de 391% a 28%, prohibirá plazos inferiores a 31 días y limitará los préstamos que puede pedir una persona a cuatro por año; también prohibirá los préstamos online.
Los legisladores esperan que los prestamistas ofrezcan pequeños préstamos a una tasa de 28% y a más de tres meses.
La Coalición por Préstamos Responsables dijo que la tasa actual de 391% (15 dólares por un préstamo de 100 pagadero en dos semanas) es abusiva.
En Ohio hay 1,600 negocios de este tipo con 6,000 empleados. El legislador Ray Miller dijo que mucha gente tiene sus vidas arruinadas y están atrapadas en un ciclo de deuda del cual no pueden escapar.”
Algunas consideraciones sobre el tema:
1. Se trata de préstamos sumamente pequeños que normalmente se pagan cuando el trabajador cobra su salario mensual (payday).
2. Evidentemente, una tasa anual de 391% es una barbaridad. Pero pagar 15 dólares de interés en dos semanas por un préstamo de 100 puede ser aceptable para mucha gente.
3. Es también claro que con préstamos tan pequeños los intereses deben ser muy altos para cubrir los costos y dejar alguna ganancia.
4. En cualquier caso, la necesidad va a seguir existiendo y los préstamos van a continuar. No hace falta mucha imaginación para anticipar lo que va a suceder. Al ilegalizar los negocios actualmente legales, van a surgir negocios ilegales asociados probablemente con mafiosos, traficantes de drogas y similares. Las tasa de interés subirán por el mayor riesgo, y los métodos de cobro serán más expeditivos. Los prestatarios estarán peor, pero los legisladores se sentirán muy bien por haber “solucionado” el problema, o sea, por haberlo mandado al mercado negro. Y ojos que no ven, corazón que no siente.
